9月2日，央行發(fā)布最新數(shù)據(jù)，截至二季度末，信用卡和借貸合一卡6.77億張，較一季度減1000萬(wàn)張，較年初減少近2000萬(wàn)張。不過(guò)，記者注意到，在絕大部分銀行都在壓降信用卡存量時(shí)，依然有部分“孤勇者”逆勢(shì)擴(kuò)張。

依據(jù)各大上市銀行中報(bào)，財(cái)聯(lián)社記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，在已披露信用數(shù)據(jù)的銀行中，包括工行、建行、平安等大部分銀行的信用卡存量均出現(xiàn)大幅減少，動(dòng)輒消失百萬(wàn)張，但中行、郵儲(chǔ)、招行三家上半年的信用卡業(yè)務(wù)卻在逆勢(shì)而為，保有量小幅增長(zhǎng)。

(資料圖片僅供參考)

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，信用卡“跑馬圈地”的時(shí)代固然已經(jīng)過(guò)去，但銀行依然希望通過(guò)布局AI信用卡等多種手段，讓信用卡發(fā)揮其固有價(jià)值。

工行、建行半年“退卡”400萬(wàn)張，極少數(shù)銀行逆勢(shì)擴(kuò)張

作為和大眾消費(fèi)最為接近的信用卡業(yè)務(wù)，上半年各大銀行的保有量如何？依據(jù)上市銀行公開(kāi)報(bào)告，財(cái)聯(lián)社記者初步梳理發(fā)現(xiàn)，在已經(jīng)披露數(shù)據(jù)的銀行中，信用卡保有量、透支余額均呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。

比如，工行中報(bào)披露，6月末，銀行卡發(fā)卡量13.381億張，其中，借記卡發(fā)卡量11.96億張，信用卡發(fā)卡量1.43億張，且信用卡透支余額5,971.57億元。對(duì)比工行2025年報(bào)來(lái)看，2025年末該行信用卡發(fā)卡量1.45億張，信用卡透支余額5,774.05億元。這意味著，半年之內(nèi)，工行存量信用卡減少約200萬(wàn)張，透支余額減少約187億元。

建行中報(bào)披露，6月末，借記卡發(fā)卡量12.72億張；信用卡累計(jì)客戶(hù)量1.00億戶(hù)，發(fā)卡量1.24億張。而2025年底，借記卡發(fā)卡量12.63億張；信用卡累計(jì)客戶(hù)量1.01億戶(hù)，發(fā)卡量1.26億張。上述數(shù)據(jù)也顯示，建行半年之內(nèi)信用卡凈減少約200萬(wàn)張。

此外，平安銀行中報(bào)披露，2026年6月末，零售客戶(hù)1.30億戶(hù)，信用卡流通戶(hù)數(shù)4285.21萬(wàn)戶(hù)；而2025年底相關(guān)數(shù)據(jù)為：零售客戶(hù)1.28億戶(hù)；信用卡流通戶(hù)數(shù)4369.31萬(wàn)戶(hù)。對(duì)比來(lái)看，平安銀行上半年的信用卡數(shù)量也有大幅減少。

而興業(yè)銀行、光大銀行、華夏銀行等多家銀行均在中報(bào)中介紹，持續(xù)壓降低效卡片、優(yōu)化客群結(jié)構(gòu)、加大睡眠卡清理等待。

不過(guò)，中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行的中報(bào)均顯示，上半年信用卡用戶(hù)數(shù)量有增長(zhǎng)。

其中，中國(guó)銀行介紹，截至6月末借記卡累計(jì)發(fā)卡7.51億張；信用卡累計(jì)發(fā)卡1.52億張，而年初信用卡累計(jì)發(fā)卡1.50億張。

郵儲(chǔ)銀行中報(bào)指出，截至2026年6月末，信用卡結(jié)存卡3,784.28萬(wàn)張，相比年初 3,781.97 萬(wàn)張的數(shù)據(jù)，小幅增長(zhǎng)約3萬(wàn)張。

招商銀行中報(bào)顯示，上半年末，信用卡流通卡9,770.73萬(wàn)張，流通戶(hù)7,043.22萬(wàn)戶(hù)；而年初信用卡流通卡9,745.10萬(wàn)張，流通戶(hù)7,010.65萬(wàn)戶(hù)該行，對(duì)比可知招行上半年信用卡流通卡小幅增長(zhǎng)約25萬(wàn)張。

今年六大行首現(xiàn)信用卡貸款余額全面負(fù)增長(zhǎng)，AI算力卡能否成為新增長(zhǎng)點(diǎn)？

“盡管部分銀行的信用卡存量有所增長(zhǎng)，但從整個(gè)行業(yè)的趨勢(shì)來(lái)看，銷(xiāo)卡量大于新發(fā)量，絕大部分銀行已經(jīng)放棄了以量取勝的規(guī)模情結(jié)。”有上市銀行人士告訴記者，信用卡業(yè)務(wù)受經(jīng)濟(jì)周期、居民收入等諸多因素影響，其發(fā)展高峰期已經(jīng)過(guò)去，目前信用卡的透支額度（貸款額度）整體是趨向下滑的。

記者查詢(xún)發(fā)現(xiàn)，依據(jù)六大行2025年報(bào)，六家國(guó)有大行信用卡貸款余額首次出現(xiàn)全面負(fù)增長(zhǎng)。其中，中國(guó)銀行以18.10%的全年降幅居首，信用卡貸款余額由2025年初的5934.03億元降至4860.05億元，絕對(duì)收縮規(guī)模超千億元。此外，建設(shè)銀行去年信用卡貸款全年減少567.83億元，同比下降5.33%，工商銀行去年底信用卡貸款降幅也達(dá)10.04%。從今年中報(bào)來(lái)看，這種趨勢(shì)還在延續(xù)。

值得注意的是，今年6月，招商銀行率先發(fā)布了AI算力卡，此后多家國(guó)有大行、股份行相繼跟進(jìn)，“刷卡送Token”一度成為社會(huì)熱點(diǎn)。但據(jù)記者從部分銀行信用卡人士處得到的信息來(lái)看，目前推廣力度雖然大，但“收效暫時(shí)不大”。“目前拓客的時(shí)間還不算長(zhǎng)，等年底再看吧。”

為何中行、招行等部分銀行上半年仍然在大力拓展新用戶(hù)？對(duì)此，有全國(guó)性商業(yè)銀行信用卡人士解釋稱(chēng)，一方面一些銀行仍希望通不斷尋找新用戶(hù)來(lái)并獲得收入，來(lái)對(duì)沖過(guò)往存量風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，在消費(fèi)貸業(yè)務(wù)監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下，部分銀行的零售部門(mén)依然希望通過(guò)信用卡業(yè)務(wù)來(lái)穩(wěn)固基本盤(pán)并獲得收入。“當(dāng)然，目前銀行整體還是傾向于挖掘優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，營(yíng)銷(xiāo)比過(guò)去更加有針對(duì)性。”

也有銀行人士坦言，信用卡的機(jī)構(gòu)規(guī)模和人員配備盡管有所縮水，但依然“足夠龐大”，尤其目前部分銀行依然設(shè)置有信用卡專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，“如果不維持存量客戶(hù)、繼續(xù)開(kāi)拓市場(chǎng)，相關(guān)人員的價(jià)值如何體現(xiàn)？”

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