21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 見(jiàn)習(xí)記者黎雨辰 北京報(bào)道

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2023年5月15日是第五個(gè)全國(guó)投資者保護(hù)宣傳日。

“投資者教育工作也確實(shí)一直是監(jiān)管、市場(chǎng)的所有的參與者，都非常關(guān)心的一個(gè)話(huà)題。” 5月15日，財(cái)通資管副總經(jīng)理周志遠(yuǎn)在由中證中小投資者服務(wù)中心、浙江證券業(yè)協(xié)會(huì)等指導(dǎo)，浙江投保聯(lián)盟主辦、螞蟻集團(tuán)投資者教育基地承辦的“一年一度投教嘉年華”以及“投教工作交流會(huì)”上表示。

在周志遠(yuǎn)看來(lái)，機(jī)構(gòu)投教內(nèi)容觸達(dá)基民的方式更豐富了，但投資者難懂是當(dāng)下要解決的問(wèn)題，機(jī)構(gòu)的投教要讓投資者看得懂、記得住、用得上。

面對(duì)投資者針對(duì)熱門(mén)問(wèn)題“為什么一買(mǎi)就跌、一賣(mài)就漲”的“靈魂拷問(wèn)”，富國(guó)基金基金經(jīng)理張圣賢則回應(yīng)稱(chēng)，“大部分有這種感覺(jué)的投資者買(mǎi)的都是熱門(mén)板塊，本身波動(dòng)性會(huì)比較高，大家急著追漲，遇到波動(dòng)后又很難堅(jiān)持持有，導(dǎo)致追漲殺跌。”

他也補(bǔ)充到，這看似玄學(xué)的背后也有“確認(rèn)偏誤”的心理作用，投資者會(huì)不斷強(qiáng)化自己買(mǎi)后跌、賣(mài)后漲的時(shí)刻，選擇性地回憶、搜集有利的論據(jù)來(lái)支撐自己的想法。

張圣賢表示，可以通過(guò)分散配置增加把握市場(chǎng)熱點(diǎn)的概率，降低組合整體的波動(dòng)率。

事實(shí)上，投資者對(duì)熱門(mén)問(wèn)題的關(guān)注體現(xiàn)了其收益獲得感仍有欠缺，圍繞“基金賺錢(qián)基民不賺錢(qián)”的焦點(diǎn)議題，行業(yè)也展開(kāi)了調(diào)研分析。

《2023年基民理財(cái)行為及投教偏好調(diào)研報(bào)告》顯示，70%的受訪(fǎng)者認(rèn)為收益率主要受行情影響，而在用戶(hù)行為因素中，“持有基金不夠好”、“交易時(shí)點(diǎn)不合適”、“資產(chǎn)配置不均衡”為影響收益率因素的前三。

來(lái)自螞蟻財(cái)富平臺(tái)的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，投教內(nèi)容服務(wù)過(guò)的用戶(hù)，較未被服務(wù)過(guò)的用戶(hù)相比，平均持有時(shí)長(zhǎng)提升了76天，有資產(chǎn)配置行為的用戶(hù)占比提升了45%。

在投教工作的創(chuàng)新上，螞蟻財(cái)富副總經(jīng)理鄭艷蘭認(rèn)為，財(cái)富管理專(zhuān)業(yè)服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化的過(guò)程，讓投教工作更通俗易懂和有溫度。她表示，螞蟻財(cái)富平臺(tái)會(huì)持續(xù)探索投教形式與內(nèi)容創(chuàng)新，通過(guò)產(chǎn)品化投教路徑，將投資者保護(hù)和教育融入交易全鏈路，引導(dǎo)用戶(hù)養(yǎng)成配置和長(zhǎng)期持有等健康理財(cái)行為。

對(duì)于后續(xù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資者教育需要努力的方向，周志遠(yuǎn)表示，“2023年，投資者教育新征程首先是要以質(zhì)取勝，不要以量取勝，我們不要就像直播一樣一天24小時(shí)直播，要提高服務(wù)的質(zhì)量，哪怕做線(xiàn)上的交流視頻，也要做到深度和個(gè)性化，另外讓投資者深度的參與。第二是高信任度，不要強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)感。不要強(qiáng)行的硬塞一些廣告，不能只局限于自己的一畝三分地。只有這樣，客戶(hù)對(duì)我們的信任感會(huì)上來(lái)，因?yàn)槟闶钦嬲鎸?shí)實(shí)做投教，而不是推銷(xiāo)自己的產(chǎn)品。”

“第三個(gè)是投教陪伴，我們的陪伴給客戶(hù)的溫暖，這才是客戶(hù)最需要的，我相信這段時(shí)間客戶(hù)也很需要。”周志遠(yuǎn)表示，“假設(shè)你自己是持有人，我們線(xiàn)上平臺(tái)的投教陪伴能夠讓你暫時(shí)忘了每天手癢打開(kāi)賬號(hào)看盈虧，能達(dá)到讓投資人知道有這樣的平臺(tái)陪伴我，他告訴我這個(gè)市場(chǎng)情況是暫時(shí)的，達(dá)到這樣的效果。這就是我們最終要努力的幾個(gè)大的方向。”

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