摘要 【2026征信新起點(diǎn)：新政修復(fù)歷史逾期 市場(chǎng)靜待漣漪效應(yīng)】“1月1號(hào)征信更新了，逾期記錄不顯示了，一定要好好珍惜......”在小紅書、抖音、微博等社交媒體上，很多網(wǎng)友曬出自己的征信報(bào)告對(duì)比截圖，“清清爽爽”的新報(bào)告也讓很多網(wǎng)友留言稱趕上了好政策。據(jù)了解，本次政策不僅完全免費(fèi)、免申即享，還設(shè)置了幾個(gè)月的寬限期，即對(duì)于個(gè)人在2025年11月30日（含）前足額償還的逾期債務(wù)，相關(guān)逾期信息將自2026年1月1日起不再展示。而對(duì)于個(gè)人在2025年12月1日至2026年3月31日之間足額償還的逾期債務(wù)，相關(guān)逾期信息將于次月月底前不再展示。

“1月1號(hào)征信更新了，逾期記錄不顯示了，一定要好好珍惜......”在小紅書、抖音、微博等社交媒體上，很多網(wǎng)友曬出自己的征信報(bào)告對(duì)比截圖，“清清爽爽”的新報(bào)告也讓很多網(wǎng)友留言稱趕上了好政策。

(資料圖)

而這，主要源于中國(guó)人民銀行在2025年末出臺(tái)的一次性信用修復(fù)政策，對(duì)于2020年至2025年期間，單筆金額不超1萬(wàn)元的個(gè)人逾期信息，個(gè)人于2026年3月31日（含）前足額償還逾期債務(wù)的，人民銀行征信系統(tǒng)將不予展示。

據(jù)了解，本次政策不僅完全免費(fèi)、免申即享，還設(shè)置了幾個(gè)月的寬限期，即對(duì)于個(gè)人在2025年11月30日（含）前足額償還的逾期債務(wù)，相關(guān)逾期信息將自2026年1月1日起不再展示。而對(duì)于個(gè)人在2025年12月1日至2026年3月31日之間足額償還的逾期債務(wù)，相關(guān)逾期信息將于次月月底前不再展示。

“綜合當(dāng)前公開信息反饋的情況來(lái)看，本次信用修復(fù)政策的實(shí)施效果符合預(yù)期，部分在過(guò)去5年的逾期信息確實(shí)已在征信報(bào)告中不再展示。”上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘高級(jí)研究員任濤說(shuō)，而且2026年才剛剛開始，預(yù)計(jì)到2026年3月末前，還會(huì)有集中歸還逾期借款的情況，屆時(shí)實(shí)施效果還將進(jìn)一步顯現(xiàn)。

而結(jié)合政策的適用條件看，受訪專家認(rèn)為，此次修復(fù)覆蓋的群體或具有以下特征：過(guò)去幾年受疫情影響較大的小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶，初入職場(chǎng)或還款習(xí)慣尚未成熟的年輕群體，收支盈余有限的新市民群體或職業(yè)突發(fā)變故人群等。

“符合上述特征的群體一般不存在惡意逾期，多數(shù)信用記錄總體良好，且逾期金額較小、程度較輕，故其對(duì)信用修復(fù)的訴求相對(duì)較高，此次政策基本能對(duì)相關(guān)人群的需求實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)匹配。”上述受訪專家說(shuō)。

據(jù)了解，此次政策涉及面廣、影響大。北京銀行行長(zhǎng)戴煒此前就明確表示，這次信用修復(fù)政策是幫助個(gè)人和家庭重塑信用，提升普惠金融質(zhì)量的有力舉措，消費(fèi)者、金融機(jī)構(gòu)都將從中受益。

如從個(gè)人層面看，任濤預(yù)計(jì)，隨著獲得信用修復(fù)的群體重獲貸款資格，有助于激發(fā)新的信貸需求，提升消費(fèi)意愿與信心；同時(shí)，為了避免再次逾期，這類群體的新增消費(fèi)融資會(huì)更加理性，契合真正的消費(fèi)需求，有助于提升新增消費(fèi)信貸質(zhì)量。

不過(guò)任濤也提示，鑒于上述群體在未來(lái)的融資和消費(fèi)中或更趨理性，預(yù)計(jì)對(duì)信貸的帶動(dòng)空間有限，具體則要取決于金融機(jī)構(gòu)拓展挖掘此類群體需求的能力。

而從金融機(jī)構(gòu)看，中國(guó)工商銀行副行長(zhǎng)趙桂德此前提到，一方面，一次性信用修復(fù)政策能夠幫助商業(yè)銀行更加準(zhǔn)確地識(shí)別借款人的真實(shí)信用狀況，通過(guò)實(shí)施更加有效的信貸投放策略，進(jìn)一步提升金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和有效性。

另一方面，政策還有利于重塑客戶關(guān)系。“一次性信用修復(fù)政策實(shí)施后，相信大家會(huì)更加珍視并積極維護(hù)自身信用，商業(yè)銀行也能夠在此基礎(chǔ)上更好滿足客戶合理的融資需求。這將有利于商業(yè)銀行與個(gè)人客戶之間保持良好關(guān)系，為客戶提供更好金融服務(wù)，打造金融領(lǐng)域良好信用生態(tài)。”趙桂德說(shuō)。

此外，前述受訪專家還提到，隨著部分逾期借款在2026年3月末前被集中歸還，政策助力金融機(jī)構(gòu)收回逾期貸款、提升資產(chǎn)質(zhì)量的效果也將逐步顯現(xiàn)。未來(lái)，金融機(jī)構(gòu)在信貸評(píng)估中，除參考逾期記錄外，還可結(jié)合逾期時(shí)長(zhǎng)、修復(fù)時(shí)效及修復(fù)積極性等維度，對(duì)相關(guān)主體構(gòu)建多維信用畫像。

值得一提的是，此次政策是對(duì)符合條件的征信信息的一次性特殊處理，只適用于2025年底前產(chǎn)生的逾期信息，2026年新產(chǎn)生的逾期信息并不包括在內(nèi)。

“獲得信用修復(fù)后的主體應(yīng)保持良好信用習(xí)慣，真正將信用作為自己擁有的一類資產(chǎn)，通過(guò)穩(wěn)定收入、合理負(fù)債、按時(shí)還款重建信用價(jià)值。”任濤說(shuō)。

“對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，信用修復(fù)后的客戶是高忠誠(chéng)度的潛在優(yōu)質(zhì)客戶，合理引導(dǎo)可實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡；對(duì)監(jiān)管部門而言，則需要持續(xù)構(gòu)建有溫度的信用體系，這既是穩(wěn)增長(zhǎng)的需要，也是社會(huì)公平的體現(xiàn)。”前述受訪專家說(shuō)。

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