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“健康管理與健康險的融合是大勢所趨。”日前，優(yōu)加健康創(chuàng)始人兼CEO王艷萍接受中國經濟網專訪時指出，健康管理行業(yè)已步入多元化發(fā)展新階段，健康管理與健康險協(xié)同發(fā)展也是必然趨勢。

2019年中國銀行保險監(jiān)督管理委員會曾發(fā)布《健康保險管理辦法》，明確鼓勵保險公司將健康保險產品與健康管理服務相結合，并將健康管理服務成本從原規(guī)定的12％提高至20％。“政策驅動下，健康管理和健康險的融合得到了更多支持與保障。”王艷萍坦言。

那么，辦法實施以來，健康管理與健康險的融合程度如何呢？王艷萍表示：“主要有兩個體現(xiàn)。一方面，保險產品從被動理賠到主動全程健康管理；另一方面，健康管理服務也愈發(fā)多元化，在健康體檢、健康測評、健康促進、健康激勵等方面，呈現(xiàn)了多元化、系統(tǒng)化的態(tài)勢。”

王艷萍以優(yōu)加健康舉例，作為數字化管理式醫(yī)療健康服務組織，5年來，搭建了覆蓋全人群、全場景的醫(yī)療服務供應鏈體系。一方面，以用戶為核心，搭建“家醫(yī)優(yōu)護”服務體系。線上以家庭醫(yī)生服務為入口，連接線上門診開藥、藥品配送、慢病管理等；線下以護士為主，覆蓋到院、到家、到企業(yè)的各種線下場景，實現(xiàn)陪診、探視、護理等一體化醫(yī)療服務。另一方面，公司加強優(yōu)選醫(yī)療網絡供給能力建設，包括通過與商業(yè)保險公司的產品及服務創(chuàng)新，為醫(yī)療服務機構帶來有商保支付的高價值用戶；通過“品+服+險”的綁定，實現(xiàn)產品銷售模式升級；圍繞體檢后場景設計“體檢+保險”創(chuàng)新產品，此外還有齒科保險、眼科保險等。

對于下一步融合方向，王艷萍建議，可以從產品、營銷、運營、風控、數據等多方面賦能。具體來看，在產品層面，健康險產品設計中加入健康管理服務，實現(xiàn)了保險產品的服務化。在營銷獲客層面，無論是線上還是線下，增加健康管理服務都能促進保險銷售。在運營層面，做精準推薦和智能匹配，將有利于客戶的深度運營。在風控層面，積極的健康管理可減少疾病發(fā)生，從而有效降低理賠率，實現(xiàn)控費。通過數字化，能夠實現(xiàn)在產品、營銷、運營、風控方面的全面提升。

王艷萍補充，價值醫(yī)療是健康管理服務的本質，未來健康險產品的發(fā)展將會呈現(xiàn)“兩化”，即多元化和個性化。“一方面，產品形態(tài)更多元化，未來除了標準體，還要針對特定疾病、特定人群設計，匹配特定的醫(yī)療健康管理服務。另一方面，更趨向于個性化。未來的保險產品一定是個性化、互動式的保單結構。隨著個體場景及生命周期的不斷變化，會存在與健康管理服務相結合的互動式的保單形態(tài)。”

隨著我國慢性病年輕化趨勢加劇，再加上近兩年反復的疫情，健康成為社會關注的熱點話題。國內健康管理行業(yè)呈現(xiàn)了良好的發(fā)展趨勢，但用戶消費滿意度尚有待提高。王艷萍表示，應該給予用戶“需要”的，而不是“被營銷”的健康解決方案，這離不開科技的驅動。

近年來，數字化企業(yè)健康管理呼聲漸高，但是企業(yè)健康服務面臨著服務分散、體驗參差不齊、數據未打通無法形成閉環(huán)等痛點。圍繞企業(yè)員工福利，優(yōu)加健康形成了“醫(yī)-健-檢-險”的一站式員工福利平臺，為企業(yè)提供全方位醫(yī)療健康管理閉環(huán)服務。與此同時，智慧康養(yǎng)、醫(yī)療服務側和行業(yè)會員運營體系中，健康管理的價值也逐漸突顯。優(yōu)加健康基于醫(yī)療服務網絡和精細化運營能力的沉淀，在產品特色、用戶體驗、運營效率、風控合規(guī)等方面不斷升級，已形成依托自身“三向一中樞”的數字化解決方案，進一步完善“醫(yī)-健-險”的鏈接。未來，優(yōu)加將從聚焦保險領域，逐漸面向各行業(yè)傳遞數字化管理式醫(yī)療健康服務。

王艷萍表示，優(yōu)加健康的發(fā)展愿景是成為中國領先的數字化管理式醫(yī)療健康服務組織，一方面，借助數字化，完善和升級TOB行業(yè)解決方案，另一方面，依托服務體系，實現(xiàn)TOC個性化醫(yī)療健康服務供給。最終，實現(xiàn)一個家庭、一個醫(yī)護團隊、一份健康檔案、一站式服務閉環(huán)。

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