來(lái)源：開(kāi)甲財(cái)經(jīng)

(資料圖)

2022年11月27日，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)發(fā)布《李梅與丁振軍,張洪發(fā),李楊健融資租賃合同糾紛民事二審判決書(shū)》顯示：

為了更簡(jiǎn)潔的闡述整個(gè)案件的始末，小編整理各方簡(jiǎn)稱(chēng)如下：

原經(jīng)銷(xiāo)商：廣西好世嘉汽車(chē)服務(wù)有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“好世嘉汽車(chē)”），法定代表人：陳增康

掛靠經(jīng)銷(xiāo)商：來(lái)賓市銀隆汽車(chē)貿(mào)易有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“銀隆汽車(chē)”），法定代表人、大股東：李楊健

貸款機(jī)構(gòu)1：四川新網(wǎng)銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“新網(wǎng)銀行”），貸款金額11.25萬(wàn)元

助貸平臺(tái)：華昌融資租賃（中國(guó)）有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“華昌融資租賃”，隸屬于美利車(chē)金融），助貸平臺(tái)主管：蘇寧，助貸平臺(tái)業(yè)務(wù)員：韋鐘云

貸款機(jī)構(gòu)2：東風(fēng)汽車(chē)財(cái)務(wù)有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“東風(fēng)汽車(chē)財(cái)務(wù)”），貸款金額4.5萬(wàn)元

實(shí)際經(jīng)銷(xiāo)商：廣西鑫廣達(dá)博遠(yuǎn)汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“鑫廣達(dá)汽車(chē)”）

一審法院認(rèn)定事實(shí)：李梅因購(gòu)車(chē)需要，經(jīng)他人介紹認(rèn)識(shí)了好世嘉汽車(chē)，經(jīng)雙方洽談，李梅向好世嘉汽車(chē)訂購(gòu)本田享域2019款180TURBOCVT暢享版，并于2019年8月17日向好世嘉汽車(chē)支付首付款12800元。后因車(chē)輛貸款業(yè)務(wù)需要，好世嘉汽車(chē)員工通知李梅稱(chēng)，來(lái)賓的韋云鐘將到南寧與李梅對(duì)接辦理車(chē)輛貸款手續(xù)。

為貸款手續(xù)的順利進(jìn)行，韋云鐘在前往南寧之前，單方制作了關(guān)于案涉車(chē)輛李梅向銀隆汽車(chē)支付22000元首付款的《收據(jù)》，以及李梅與銀隆汽車(chē)之間的《訂購(gòu)合約書(shū)》（注：韋云鐘與李楊健商議，其以掛靠向華昌融資租賃辦理李梅的車(chē)貸，李楊健為銀隆汽車(chē)的法定代表人、大股東）。

2019年8月22日，韋鐘云在南寧為李梅辦理了相關(guān)車(chē)輛貸款手續(xù)，李梅通過(guò)“美利車(chē)金融”平臺(tái)與華昌融資租賃簽訂汽車(chē)融資租賃合同，融資租賃信息顯示，車(chē)輛實(shí)際成交價(jià)110000元、融資總額112500元，月租金3546.93元，租賃期限36期。同日，李梅與新網(wǎng)銀行簽訂兩筆貸款合同，合計(jì)貸款金額112500元，兩筆貸款期限均為36個(gè)月，貸款年利率均為8.3%，還款方式均為等額本息。

新網(wǎng)銀行審批通過(guò)后，分兩筆向華昌融資租賃發(fā)放112500元。同日，華昌融資租賃向李楊健賬戶(hù)轉(zhuǎn)入104470元，李楊健收款并扣除300元（掛靠費(fèi)），將余款104170元轉(zhuǎn)至韋鐘云女朋友賬戶(hù)。韋鐘云女朋友扣除韋鐘云出差費(fèi)用及提成1580元后，將剩余款項(xiàng)102590元轉(zhuǎn)至蘇寧賬戶(hù)。

蘇寧、王志剛向一審法院遞交《說(shuō)明書(shū)》顯示：2019年8月18日，王志剛接到陳增康電話稱(chēng)李梅需要辦理車(chē)貸按揭，于是王志剛便將李梅相關(guān)資料傳給美利車(chē)金融的來(lái)賓主管蘇寧，后蘇寧將該車(chē)貸業(yè)務(wù)交由來(lái)賓業(yè)務(wù)員韋云鐘辦理。蘇寧收款后，扣除提成2500元并將剩余100090元支付至王志剛賬戶(hù)，王志剛扣除傭金4090元后，將剩余款項(xiàng)96000元轉(zhuǎn)至好世嘉汽車(chē)法定代表人陳增康賬戶(hù)。

注：一審裁判文書(shū)和二審裁判文書(shū)均未披露王志剛相關(guān)信息，但根據(jù)裁判文書(shū)推測(cè)，王志剛為好世嘉汽車(chē)員工。

二審法院查明，好世嘉汽車(chē)司向鑫廣達(dá)汽車(chē)賬戶(hù)轉(zhuǎn)入4.33萬(wàn)元。而根據(jù)上訴人李梅的陳述，其在好世嘉汽車(chē)的指示下，總共辦理了三筆貸款，其中兩筆為李梅與新網(wǎng)銀行的借款共計(jì)11.25萬(wàn)元，還有一筆為李梅與東風(fēng)汽車(chē)財(cái)務(wù)的借款4.5萬(wàn)元，該貸款直接由東風(fēng)汽車(chē)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)入實(shí)際經(jīng)銷(xiāo)商鑫廣達(dá)汽車(chē)賬戶(hù)中。

據(jù)此計(jì)算，李梅貸款本金合計(jì)15.75萬(wàn)元，而實(shí)際經(jīng)銷(xiāo)商鑫廣達(dá)汽車(chē)只收款8.83萬(wàn)元，剩余6.92萬(wàn)元由介紹人王志剛、好世嘉汽車(chē)、助貸平臺(tái)及相關(guān)工作人員瓜分。可以說(shuō)，李梅購(gòu)車(chē)的過(guò)程，遇到了有組織、有預(yù)謀的層層盤(pán)剝，最終購(gòu)車(chē)成本幾乎是實(shí)際車(chē)價(jià)的兩倍（加上首付款1.28萬(wàn)元）。

工商資料顯示，華昌融資租賃（中國(guó)）有限公司成立于2013年3月12日，注冊(cè)資本150萬(wàn)美元，法定代表人胥文，唯一股東為中國(guó)華昌租賃有限公司（中國(guó)香港）。雖然從法定代表人和股東看不出“華昌融資租賃”的背景，但企查查資料和上述裁判文書(shū)均顯示，“華昌融資租賃”隸屬于美利金融集團(tuán)。

公開(kāi)資料顯示，2018年1月，新希望集團(tuán)領(lǐng)投美利車(chē)金融9200萬(wàn)美元，新希望集團(tuán)旗下Key View Investments Limited持股16.3%，為第一大股東。該筆投資是新希望在金融科技領(lǐng)域的最大單筆投資，同時(shí)，新希望旗下新網(wǎng)銀行也是美利車(chē)金融最重要的融資合作伙伴。

2019年10月底，主營(yíng)二手車(chē)助貸業(yè)務(wù)的美利車(chē)金融向美國(guó)證券交易委員會(huì)（SEC）提交了招股書(shū)，擬登陸紐交所。

根據(jù)招股書(shū)披露，美利車(chē)金融是2014年成立的美利金融集團(tuán)旗下品牌，最開(kāi)始只是美利金融的汽車(chē)消費(fèi)分期業(yè)務(wù)部門(mén)，在2017年分拆重組后引入外部股東，經(jīng)過(guò)五輪融資后，新希望集團(tuán)成為第一大股東，公司計(jì)劃赴美上市。美利金融集團(tuán)旗下還有一家子公司——“有用分期”，主要經(jīng)營(yíng)3C電子產(chǎn)品等消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。

美利車(chē)金融提交招股書(shū)后不到兩周，2019年11月11日，美利車(chē)金融北京總部被警方調(diào)查，公司創(chuàng)始人劉雁南被拘押。同一天，武漢、深圳、重慶、石家莊等地的部分員工也被帶走調(diào)查。2019年12月，有消息稱(chēng)美利金融被有關(guān)方面定名為“1105”特大涉黑網(wǎng)絡(luò)套路貸專(zhuān)案。該案抓獲人數(shù)達(dá)到創(chuàng)記錄的1600余人。

不難發(fā)現(xiàn)，美利車(chē)金融雖在2019年底就已倒閉，但時(shí)至今日，新網(wǎng)銀行仍受早年業(yè)務(wù)合作的影響。

新網(wǎng)銀行這種激進(jìn)的經(jīng)營(yíng)方式，也為其接連受到處罰埋下伏筆。開(kāi)甲財(cái)經(jīng)注意到，2021年以來(lái)，新網(wǎng)銀行已三次受到監(jiān)管處罰（其中兩次發(fā)生在2022年），累計(jì)被罰款849萬(wàn)元。

2022年8月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)四川監(jiān)管局對(duì)新網(wǎng)銀行罰款199萬(wàn)元，違法事實(shí)：未按要求向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件；公司類(lèi)貸款貸后管理不盡職、貸款資金被挪用；個(gè)人貸款“三查”失職、貸款資金被挪用，違規(guī)轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營(yíng)成本；汽車(chē)貸款貸前盡職調(diào)查不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

2022年4月，中國(guó)人民銀行成都分行對(duì)新網(wǎng)銀行罰款20萬(wàn)元，違法事實(shí)：違反信用信息采集、提供、查詢(xún)及相關(guān)管理規(guī)定。

2021年7月，中國(guó)人民銀行成都分行對(duì)新網(wǎng)銀行罰款630萬(wàn)元，違法事實(shí)：未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄；未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；與身份不明客戶(hù)進(jìn)行交易。

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