本文來源：時(shí)代財(cái)經(jīng) 作者：鄒文榕

有錢人越來越多了。

胡潤(rùn)百富近日聯(lián)手中信保誠(chéng)人壽發(fā)布的《2022中國(guó)高凈值人群家族傳承報(bào)告》顯示，不同層級(jí)的高凈值家庭戶數(shù)今年均呈現(xiàn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。其中，千萬凈資產(chǎn)的“高凈值家庭”達(dá)到206萬戶，廣東的家庭占比最高。

(資料圖)

不過，這些“高凈值家庭”并不滿足于現(xiàn)狀，大多數(shù)人認(rèn)為自己仍然在創(chuàng)富階段。而在財(cái)富傳承方面，除了常規(guī)的立遺囑，越來越多人將買保險(xiǎn)也視為一種靠譜的傳承工具。

這些家庭的花銷也不小，平均每月近14萬元。

有錢人自然離不開奢侈品，這一年，勞力士取代百達(dá)翡麗成為他們最愛的手表品牌，而寶格麗依然是他們的心頭好。

圖源：圖蟲創(chuàng)意

廣東擁有最多高凈值家庭

近日，胡潤(rùn)百富聯(lián)手中信保誠(chéng)人壽發(fā)布了《2022中國(guó)高凈值人群家族傳承報(bào)告》(下稱《報(bào)告》)。若以家庭凈資產(chǎn)作為衡量高凈值家庭的標(biāo)準(zhǔn)，今年不同層級(jí)的高凈值家庭戶數(shù)均呈現(xiàn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。其中，擁有600萬人民幣家庭凈資產(chǎn)的“富裕家庭”數(shù)量已經(jīng)達(dá)到了508萬戶，比上年增加7萬戶；千萬凈資產(chǎn)的“高凈值家庭”達(dá)到206萬戶，比上年增加4萬戶。

同時(shí)，中國(guó)高凈值家庭的財(cái)富總資產(chǎn)從2020年的126萬億上升到2021年的160萬億，這些家庭預(yù)計(jì)有18萬億元的財(cái)富將在10年內(nèi)傳承給下一代，49萬億元的財(cái)富將在20年內(nèi)傳承給下一代，92萬億元的財(cái)富將在30年內(nèi)傳承給下一代。

從千萬人民幣凈資產(chǎn)“高凈值家庭”區(qū)域分布來看，今年廣東超越北京，成為擁有最多“高凈值家庭”的地區(qū)，比上年增加9000戶，達(dá)到30萬戶；北京位居第二，達(dá)到29.8萬戶；上海第三，有26.2萬戶。

除此以外，“高凈值家庭”數(shù)量超過10萬戶的地區(qū)還包括中國(guó)香港(21.1萬戶)、浙江(21萬戶)、中國(guó)臺(tái)灣(18.1萬戶)以及江蘇(12.4萬戶)。

據(jù)此前胡潤(rùn)發(fā)布的《2022年中全球獨(dú)角獸榜》顯示，廣東的獨(dú)角獸企業(yè)在半年內(nèi)增加了11家，增長(zhǎng)速度領(lǐng)先于全國(guó)，廣東蓬勃的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展孕育了高凈值人群規(guī)模擴(kuò)大的基礎(chǔ)土壤。

11月23日，北京社科院研究員王鵬告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，廣東歷史上就是富庶之地，有很多財(cái)富積累，家族財(cái)富傳承需求和經(jīng)驗(yàn)由來已久。

同時(shí)，王鵬還提到，作為中國(guó)歷史悠久通商口岸之一，廣東的對(duì)外開放一直走在時(shí)代前列，相應(yīng)高凈值家庭的產(chǎn)業(yè)也都具有國(guó)際化背景，這種以外向型為核心的加工貿(mào)易和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)具有可持續(xù)性強(qiáng)、可迭代性強(qiáng)以及可復(fù)制性特點(diǎn)，由此也提高了廣東的造富速度。

從增速來看，今年上榜的前20強(qiáng)省級(jí)行政單位中，浙江成為高凈值家庭數(shù)量增長(zhǎng)最快的地區(qū)，期內(nèi)同比增長(zhǎng)5.5%至21萬戶。其余增速達(dá)到5%的省份還包括江蘇、河北和安徽。

富人家庭偏愛買保險(xiǎn)

對(duì)于這些富人家庭目前的財(cái)富狀態(tài)，《報(bào)告》指出，大多數(shù)高凈值人群認(rèn)為自己仍然在創(chuàng)富的階段(69%)，其次是守富(59%)、享富(49%)，認(rèn)為自己已經(jīng)處于傳富狀態(tài)的為36%。

富人家庭自然離不開投資理財(cái)，包括股票、基金、債券、投資性房產(chǎn)、保險(xiǎn)、股權(quán)、另類投資品等金融工具在內(nèi)，中國(guó)高凈值投資者過去3年的綜合平均年化收益率為11.8%，但僅54%的高凈值人群對(duì)投資收益率表示滿意。

在財(cái)富傳承方式上，《報(bào)告》顯示，高凈值人群對(duì)于目前的家庭財(cái)富，分配比例最高的是家族傳承，占比約30%；財(cái)富投資、后代教育、當(dāng)前消費(fèi)、養(yǎng)老儲(chǔ)備的比例較為接近，均在15%-18%之間；慈善捐贈(zèng)的投入比例約8%。

對(duì)于當(dāng)前已經(jīng)實(shí)施了財(cái)富傳承規(guī)劃的高凈值人群來說，無論是認(rèn)可程度還是實(shí)施情況，他們依然把遺囑視為最常規(guī)的傳承工具。

但也有不少人將終身壽險(xiǎn)或年金險(xiǎn)視為可靠的財(cái)富傳承工具。《報(bào)告》指出，約四成高凈值家庭將購(gòu)買保險(xiǎn)作為傳承的實(shí)際手段，13%的高凈值家庭將保險(xiǎn)視為更值得信賴的傳承工具。

并且在3000萬以上家庭凈資產(chǎn)人群中，有58%的人群對(duì)于保險(xiǎn)作為財(cái)富傳承工具表示認(rèn)可，同時(shí)52%的人群已經(jīng)將保險(xiǎn)作為財(cái)富傳承工具。

對(duì)此，王鵬認(rèn)為，相比于家族信托引入職業(yè)經(jīng)理人可能會(huì)降低高凈值家庭原有產(chǎn)業(yè)的控制力的情況，保險(xiǎn)在當(dāng)前的法律法規(guī)支撐下可以更好的保障家族財(cái)富的合法權(quán)益；此外，由于國(guó)際層面使用保險(xiǎn)作為傳承工具的情況越來越多，高凈值家庭從中也可以獲得更多經(jīng)驗(yàn)和借鑒。

不過，滬上某從事家族信托業(yè)務(wù)的券商負(fù)責(zé)告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，就券商而言，在家族信托業(yè)務(wù)上，由于券商具有投顧牌照，在獲取資產(chǎn)和投資方面的能力更具優(yōu)勢(shì)，因此也可以為客戶提供更專業(yè)的投資建議，為客戶定制不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的產(chǎn)品組合，會(huì)更加個(gè)性化一些。

勞力士取代百達(dá)翡麗成有錢人最愛

在整體生活品質(zhì)上，《報(bào)告》顯示，中國(guó)高凈值家庭年花銷(包含生活日常開銷、娛樂支出、子女教育、貸款支出等)平均為167萬元，平均每月近14萬元，其中半數(shù)以上人群的家庭年花銷超過100萬元。

而在高凈值家庭未來三年計(jì)劃增加的9大消費(fèi)類型中，健康與保健(55%)、孩子教育(55%)、旅游(53%)和日用奢侈品(53%)均高票當(dāng)選。其中，與上一年度相比，高凈值人群對(duì)日用奢侈品的關(guān)注權(quán)重上升最大。

中國(guó)商業(yè)聯(lián)合會(huì)奢侈品專業(yè)委員會(huì)及要客研究院在11月進(jìn)博會(huì)上聯(lián)合發(fā)布的首份《中國(guó)高質(zhì)量消費(fèi)報(bào)告》顯示，2021年中國(guó)人奢侈品市場(chǎng)同比增長(zhǎng)18%，總消費(fèi)額近1萬億人民幣；中國(guó)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)第一次成為全球最大的奢侈品市場(chǎng)，占比上升到30%。

《2022胡潤(rùn)至尚優(yōu)品》也指出，寶格麗連續(xù)四年成為高凈值人群最青睞的珠寶品牌；勞力士則取代百達(dá)翡麗，成為高凈值人群最青睞的手表品牌；最受青睞的男士服飾品牌中，愛馬仕取代路易威登成為第一名；香奈兒蟬聯(lián)最受歡迎的女士服飾第一名。

但對(duì)奢侈品更高的偏愛程度也意味著高凈值家庭要承受的通脹水平也更高。《報(bào)告》顯示，與去年相比，2022 年中國(guó)高凈值人群消費(fèi)價(jià)格的總水平上漲了6.5%。

《報(bào)告》顯示，在今年獲得關(guān)注的124個(gè)代表高凈值家庭與高品質(zhì)生活相關(guān)的產(chǎn)品中，超六成的商品價(jià)格相比去年上漲。

其中，手表和珠寶板塊的平均漲幅達(dá)到6.2%，配飾和護(hù)膚品板塊的平均漲幅高達(dá)14.2%，高檔煙酒茶板塊的平均漲幅則達(dá)到了15.7%。

例如，一款路易威登 Mini Pochette Accessories 小手袋漲幅高達(dá)54.3%，大摩40 年蘇格蘭單一麥芽威士忌漲幅43.8%，2022年售價(jià)已達(dá)到17.1萬元；寶格麗 Serpenti Vipre 手鐲漲幅15%，2022年售價(jià)高達(dá)66.8萬元。

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